【自動車保険の基礎知識】

自動車保険の基礎知識

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自動車保険のしくみについてわかりやすくまとめたサイトです。

 

保険選びや事故遭遇の時にお役に立てると思います。

自動車保険は2階建て

自動車保険は、自賠責保険と任意保険の2種類があります。

 

それぞれの役割や特性を概観します。

 

自賠責保険

自賠責保険は、人身事故に遭った人に最低限の救済をする趣旨で作られた国の制度です。

 

車両の所有者は強制加入が法(※)で定められています。

 

※自動車損害賠償保障法

 

加入しないと車検が通りません。

 

保険金の支払いルールなども法律で厳格に定められています。

 

人身事故だけが補償範囲で、物損はカバーされません。

 

その代わり、被害者に少々過失があっても保険金は全額支払われます。

 

制度内容や保険料・保険金は、次の2点を考慮して設計されているといえます。

 

  • 人身事故に遭ったら極力いくらかの保険金が出るようにする
  • 保険料が高すぎて車を持つのが難しくなることも避ける

 

任意保険

任意保険は、自賠責保険でカバーしきれない範囲を補償する保険です。

 

人身事故の損害賠償は億単位に及ぶこともあり、自賠責では到底カバーできません。

 

任意保険はその差額を少しでも埋めるためのものです。

 

(ただし、個別の契約内容によって限度額があり、差額のすべてが支払われるとは限りません。)

 

また、自賠責が補償しない物損もカバーします。

 

被害者が十分な補償を受けられるようにするとともに、加害者が賠償で一生を棒に振ることも防ぐ保険と言えます。

 

ただし、加入は任意で強制ではないため、そうした恩恵を受けられない場合もあります。

 

以上に述べた対人・対物賠償保険のほかに、様々な保険メニューをニーズに合わせて組み合わせることができます。

 

任意保険のメニュー
  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 人身傷害保険
  • 搭乗者傷害保険
  • 自損事故保険
  • 無保険車傷害保険
  • 車両保険
  • 弁護士費用特約
  • レッカーサービス

 

2つの保険の補償範囲

ここまでの話をいったん整理しましょう。

 

自賠責保険は人身損害について最低限の補償をし、任意保険はそれ以外の範囲を補います。

 

自賠責が1階で任意保険が2階の2階建ての制度になっているといえます。

 

ただし、自賠責は強制保険ですが、任意保険は任意なので、必ずしも2階があるとは限らないわけです。

 

自賠責と任意保険の補償範囲

 

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